Jeśli masz umowę z WIBOR-em, rozważ jej dokładną analizę. Być może masz szansę na zmianę warunków kredytu, usunięcie klauzul abuzywnych albo odzyskanie niesłusznie pobranych odsetek. Co dokładnie zrobić i jakie dokumenty przygotować? Wyjaśniamy, czy można unieważnić umowę z WIBOR-em i o czym pamiętać w takiej procedurze.
Kiedy można unieważnić umowę z WIBOR-em?
Unieważnienie umowy z WIBOR-em jest możliwe, gdy pojawią się przesłanki świadczące o tym, że warunki kredytu naruszają prawa konsumenta lub są sprzeczne z zasadami współżycia społecznego, np. gdy bank wykorzystał swoją przewagę nad klientem i narzucił zapisy nieuczciwe albo wprowadził klienta w błąd. Pomoc w unieważnieniu umowy z WIBOR-em oferują kancelarie prawne specjalizujące się w sporach z bankami, na przykład WIBOR-Kancelaria.info, które analizują umowy, wskazują możliwe podstawy pozwu i prowadzą klientów przez całą procedurę sądową.
Argumentami za unieważnieniem umowy WIBOR mogą być np. brak jasnych informacji o mechanizmie wyliczania oprocentowania albo o ryzyku związanym z wahaniami stawki WIBOR czy zastosowanie klauzul abuzywnych. Osoby posiadające kredyty WIBOR mogą dochodzić swoich praw na drodze sądowej. Można podjąć także próbę renegocjacji warunków z bankiem albo złożyć reklamację dotyczącą nieprawidłowego naliczenia odsetek.
Co zrobić, aby unieważnić kredyt z WIBOR-em?
Kredytobiorcy, którzy planują unieważnić kredyt z WIBOR-em, powinni zacząć od konsultacji z prawnikiem zajmującym się sprawami przeciwko bankom, który pomoże dokładnie przeanalizować warunki umowy pod kątem zgodności z prawem oraz sprawdzi, czy bank prawidłowo informował o mechanizmie ustalania oprocentowania i związanych z tym ryzykach. Warto ocenić, czy zapisy umowy były pełne i sformułowane w sposób zrozumiały dla przeciętnego klienta i czy nie wprowadzały w błąd co do możliwości wzrostu rat.
Następnie należy przygotować się na złożenie pozwu i przejście całej procedury sądowej. W toku postępowania sąd analizuje, czy umowa była zgodna z przepisami o ochronie konsumenta i czy nie zawierała zapisów naruszających zasady uczciwego obrotu. Trzeba mieć świadomość, że proces może być wymagający, a bank przedstawi własne ekspertyzy i argumenty, aby bronić swojej pozycji. Dostępne są także inne ścieżki, np. negocjacje z bankiem, reklamacja, ugoda, ale te nie prowadzą do unieważnienia umowy, lecz do zmiany jej warunków.
Jakie dokumenty są potrzebne do unieważnienia umowy z WIBOR-em?
Osoba chcąca rozpocząć sprawę o unieważnienie umowy z WIBOR powinna przygotować komplet dokumentów związanych z kredytem. Będą to przede wszystkim umowa kredytowa, regulamin banku, harmonogram spłat oraz aneksy, jeśli były podpisywane. Przydadzą się również korespondencja z bankiem, zaświadczenia o spłacie rat i dowody wpłat. Im więcej materiałów uda się zgromadzić, tym łatwiej będzie prawnikowi przygotować pozew i przedstawić argumenty przed sądem. Warto też mieć wydruki ofert bankowych i reklam, które były podstawą decyzji o zaciągnięciu kredytu.
W niektórych przypadkach można unieważnić umowę z WIBOR, dlatego w pierwszej kolejności należy przeanalizować zapisy umowy, sprawdzić, czy bank wyjaśnił ryzyko związane z oprocentowaniem, przygotować się do ewentualnego procesu, zgromadzić wszystkie dokumenty kredytowe i rozważyć inne sposoby na ograniczenie skutków zmiennej stopy procentowej.
